美国的货币紧缩政策,不但影响了全球的经济,也导致了国内的众多行业受到影响。
首当其冲为此买单的是美国的银行业。
【资料图】
现在看来美国还要加息,财政部还要发更多的国债,美国银行不堪重负,可能还会迎来下一波的破产潮。
5月初,正当大家都认为美国银行业已经恢复平静时,美国的第一共和银行连续股价大跌,最后这一家曾经的大银行,被美国摩根大通收购。
如今,整顿已经开始,首先就是关闭一些不必要的分行。
根据摩根大通的发言人的表示,摩根大通在今年年底会关闭21家分行。但目前并没有具体说明是哪些。总之就是关闭那些闲的不必要的分行。
即使没有说明哪些分行,但也意味着将会有21家分行的员工将要面临着失业问题。而这21家分行,覆盖了大约1000名员工。
在5月25日,摩根大通就已经裁员了1000名员工,人数占了总员工人数的15%。在25号之后,摩根大通的裁员并没有结束。
当然,摩根大通也对于这些被裁员的员工进行了福利补偿。
第一共和银行在成立初期是一家美国加利福尼亚洲的地方性银行,后来被大股东通过私人购买扩张成为全美的第14大银行,其拥有上两千亿美元的资产。
今年三月份美国银行业危机来袭,在硅谷银行和签字银行倒闭之后,造成储户们的恐慌,纷纷提出存款,也造成了第一共和银行出现了资金流失,资金挤兑。
在今年第一季度,第一个和银行的存款余额较去年同期已经下降了41%。如今,银行存款余额只剩1045亿美元。
为了应对从外流,第一共和银行开始裁员。
当时所采取的措施并没有挽回第一共和银行的股价,反而,第一个和银行的股价一直在暴跌。
最终这家银行躲过了3月份第1波的破产潮,却亲自的引领了美国第2波的银行破产潮。
其实美国商业银行遇上的困境都是因为美联储的加息。
通货膨胀是一种经济现象,当通货膨胀率上升时,央行需要采取一些措施来控制通货膨胀,其中之一就是加息。
如果美联储加息,市场会卖出原来持有的国债,增加国债供应量,导致国债价格下降。
那对银行有什么影响呢?
这可以从银行的负债端和资产端两个方面来看,我们就以最先破产的硅谷银行为例。
首先是负债端,硅谷银行的客户主要是创投公司,这些公司的资金成本本来就高。
如果美联储还在不断的加息之后,会导致市场资金成本上升。那么那些创投公司会选择缩小投资规模,从而会导致银行流失资金。
其次是美联储加息之后会把债券的利率提高。但是,硅谷银行所持有的债券是低利息的。
所以这也导致了银行手上所持有的债券价值下降,而且人们还大量抛售,造成资金挤兑。
总结来说,美国没加息之前,以硅谷银行为代表的这些社区银行正在蓬勃的发展。
但在美国加息之后,这些银行存款流失,所投资的资产大幅度贬值,最终现金流破裂,无奈被接管。
美国最新的就业数据表明,劳动力市场依然非常紧张,工资上涨必然导致物价上涨,看来美国的通货膨胀还没有降下去,美联储面对这一情况,可能还不得不继续加息。
换句话来说,美国的银行业还要继续面临压力。
很明显,加息会进一步造成银行的存款需要支付的利息增加,如果贷款不能同时增加利息收入,那么银行的收入支出平衡将受到严重的影响。
与此同时,不良贷款风险增加。利率上升可能使得借款人难以还款,导致不良贷款额度增加,进而影响银行的资产质量和稳定性。
更麻烦的是,必然会造成经济衰退,这是所有行业的基本面,一旦经济总体不行了,没有什么行业能够独善其身。
因为如果美国经济因为加息而放缓,大量的企业和个人可能会发现贷款难以偿还,进而增加银行的贷款违约风险,最终使银行面临严重的财务困境。
总之,由于美联储现在还要加息,所以不排除未来还有银行会出现破产。
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